Thị trường chứng khoán là một phần quan trọng trong hệ sinh thái tài chính cá nhân của chúng ta và có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có và đảm bảo tương lai tài chính của bạn, nhưng việc mua cổ phiếu có vẻ khó khăn, đặc biệt là đối với người mới bắt đầu . Có rất nhiều thông tin về những gì nên mua, cách mua và những rủi ro liên quan.
Mua cổ phiếu không phải là quá khó khăn. Làm bài tập về nhà của bạn, chọn phương thức mua hàng phù hợp với bạn và thực hiện chiến lược đầu tư thông minh mà bạn có thể gắn bó sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có trong thời gian dài.
Trong hướng dẫn về Tiền bạc này, chúng tôi sẽ giúp bạn từng bước một, từ việc quyết định số tiền bạn nên đầu tư cho đến việc duy trì danh mục đầu tư của mình sau khi bạn nhấn nút “mua”.
1. Xác định số tiền đầu tư
Để biết nên đầu tư bao nhiêu, bạn cần biết nên tiết kiệm bao nhiêu. Trước khi bạn bắt đầu đầu tư, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên xây dựng một quỹ khẩn cấp để nếu một sự kiện không lường trước xảy ra — chẳng hạn như mất việc — thì bạn không phải tranh giành tiền mặt. Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn, bao gồm số tiền bạn kiếm được và bạn có phải là trụ cột duy nhất trong gia đình hay không. Nhưng thông thường, các cố vấn nói rằng quỹ sẽ chi trả cho chi phí của bạn từ ba đến sáu tháng.
Nếu bạn có nợ, hãy cân nhắc trả hết nợ trước khi đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán, đặc biệt nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao hoặc lãi suất thay đổi như số dư nợ thẻ tín dụng. Đối với nhiều người, việc trả hết nợ nếu lãi suất từ 6% trở lên là hợp lý, theo Fidelity Investments .
Tóm lại, đừng đầu tư số tiền mà bạn có thể cần trong vài năm tới. Tin tốt là bạn không cần nhiều tiền để mua cổ phiếu: Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán với ít hơn 1.000 đô la.
Có thể bạn sẽ cần!
Kinh nghiệm mua cổ phiếu chủ chốt nhà đầu tư cần lưu tâm
2. Chọn mua cổ phiếu nào
Khi bạn đã xác định được số tiền mình sẽ đầu tư, đã đến lúc chọn loại cổ phiếu sẽ mua. Có rất nhiều lựa chọn và nhiều cách khác nhau để mua chúng.
Cổ phiếu riêng lẻ
Bạn có thể mua cổ phiếu của bất kỳ công ty đại chúng nào, nghĩa là công ty đó bán cổ phiếu trên một sàn giao dịch như Sàn giao dịch chứng khoán New York. Điều đó bao gồm các công ty mà bạn biết hoặc sử dụng trong cuộc sống hàng ngày của mình , như Walmart và Coca-Cola. Nhưng cũng có rất nhiều công ty mà bạn có thể chưa từng nghe đến lại có thể phù hợp với danh mục đầu tư của bạn.
Nghiên cứu cổ phiếu riêng lẻ
May mắn thay, thông tin về các công ty đại chúng có sẵn trực tuyến. Các công ty bán cổ phần cho nhà đầu tư được các cơ quan quản lý như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) yêu cầu công bố các báo cáo thường xuyên về hoạt động của họ, chẳng hạn như 10-K hàng năm phác thảo hiệu quả tài chính.
Ba tháng một lần, các công ty đại chúng cũng báo cáo kết quả thu nhập của họ trong quý vừa qua với các cập nhật liên quan đến nhà đầu tư, chẳng hạn như liệu lạm phát có ảnh hưởng đến lợi nhuận của công ty hay không và liệu doanh số bán hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ cung cấp có bị đình trệ hay không. Các công ty cũng tiết lộ các loại thông tin khác nhau phản ánh hiệu suất — ví dụ: Robinhood chia sẻ dữ liệu người dùng và Netflix chia sẻ số lượng người đăng ký. Bạn có thể sàng lọc tất cả thông tin này khi chọn cổ phiếu nào sẽ thêm vào danh mục đầu tư của mình.
Quỹ
Nếu bạn không muốn chọn các cổ phiếu riêng lẻ, tốt nhất bạn nên mua quỹ. Trên thực tế, các cố vấn tài chính có xu hướng thích các quỹ hơn là các cổ phiếu riêng lẻ vì bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Một công ty có thể vấp ngã trong khi đối thủ cạnh tranh của nó tiếp tục phát triển, vì vậy nếu bạn sở hữu một quỹ đầu tư vào cả hai công ty, tổn thất của bạn sẽ được giảm thiểu vì bạn được hưởng lợi từ lợi nhuận của đối thủ cạnh tranh.
Một lựa chọn là đầu tư vào quỹ tương hỗ , có thể bao gồm hàng nghìn cổ phiếu (hoặc các tài sản khác, như trái phiếu và hàng hóa). Các quỹ tương hỗ có xu hướng được quản lý bởi các chuyên gia và bạn có thể mua hoặc bán chúng mỗi ngày một lần với giá thị trường đóng cửa của ngày hôm đó. Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ nhằm tái tạo một phần nhất định của thị trường, như S&P 500 hoặc một lĩnh vực riêng lẻ như năng lượng. Một loại quỹ khác – quỹ hoán đổi danh mục (ETF) – nắm giữ các loại tài sản giống như quỹ tương hỗ, nhưng nhà đầu tư được phép mua hoặc bán chúng tại bất kỳ thời điểm nào trong suốt ngày giao dịch.
Quỹ nghiên cứu
Các công ty quỹ như Fidelity Investments và BlackRock chia sẻ thông tin về quỹ của họ trên trang web của họ. Bạn có thể đọc qua lý do tại sao một số cổ phiếu nhất định được đưa vào, tỷ lệ phần trăm quỹ mà chúng chiếm dụng và hiệu quả hoạt động. Ví dụ: đây là trang của Vanguard cho ETF Công nghệ thông tin Vanguard của nó . Bạn có thể thấy rằng quỹ “tìm cách theo dõi hoạt động của một chỉ số chuẩn đo lường lợi tức đầu tư của cổ phiếu trong lĩnh vực công nghệ thông tin.” Những loại tờ thông tin này bao gồm giá cổ phiếu, hoạt động trong quá khứ, tất cả các cổ phiếu có trong quỹ, v.v.
Một cách khác để nghiên cứu các cổ phiếu và quỹ riêng lẻ là thông qua các công ty nghiên cứu. Ví dụ, Morningstar có một kho dữ liệu khổng lồ về các quỹ và cổ phiếu khác nhau, cũng như xếp hạng từ các nhà phân tích của Morningstar.
Khi nghiên cứu các quỹ tương hỗ, hãy tìm những quỹ có ít nhất 5 năm hoạt động hiệu quả và “tỷ lệ chi phí” — khoản phí bạn sẽ phải trả — dưới 1%. Phí ETF thường thấp hơn phí quỹ tương hỗ. Nhiều nhà cung cấp như Fidelity và Charles Schwab cung cấp ETF với tỷ lệ chi phí dưới 0,1%.
Cổ phiếu phân đoạn
Nếu bạn không muốn mua toàn bộ cổ phần của một công ty, bạn cũng có thể mua cổ phần lẻ , là những phần nhỏ của cổ phần có giá chỉ bằng 1 đô la.
3. Chọn nơi mua cổ phiếu
Trước khi bạn có thể mua cổ phiếu, bạn phải xác định xem bạn sẽ thực sự mua những cổ phiếu này như thế nào. Có rất nhiều điều cần xem xét, bao gồm cả việc bạn muốn trở thành người thực hành như thế nào và số tiền bạn sẵn sàng trả. Với các công ty đầu tư lớn như Vanguard, bạn có thể chọn mở tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản môi giới cá nhân mà bạn tài trợ bằng đô la sau thuế.
Đọc thêm!
Cổ phiếu ngân hàng là gì? Cách mua cổ phiếu ngân hàng đơn giản
Tùy chọn môi giới
Cho dù bạn muốn toàn quyền kiểm soát những gì bạn đang đầu tư hay muốn ai đó (hoặc thứ gì đó) khác thực hiện công việc cho bạn, luôn có một lựa chọn môi giới phù hợp với phong cách đầu tư của bạn. Đối với hầu hết các lộ trình đầu tư sau đây, hãy sẵn sàng chia sẻ thông tin cơ bản như số An sinh xã hội và ngày sinh của bạn. Bạn cũng có thể được hỏi về tình hình việc làm và lịch sử đầu tư của mình. Nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ , bạn có thể cần chia sẻ thông tin về hộ chiếu hoặc thị thực cư trú. Bạn cũng sẽ muốn lưu các báo cáo và các tài liệu khác từ những người và nền tảng này, vì bạn sẽ cần chúng khi đến thời điểm tính thuế (lãi vốn bị đánh thuế).
Cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính là một chuyên gia tài chính chuyên nghiệp có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu , trả nợ, lập kế hoạch thuế, v.v. Họ cũng có thể cung cấp lời khuyên đầu tư. Có một số loại cố vấn tài chính khác nhau, bao gồm các nhà môi giới chứng khoán, những người thay mặt khách hàng của họ giao dịch cổ phiếu và các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, những người được quy định bởi Hội đồng Tiêu chuẩn CFP và giúp khách hàng tạo các kế hoạch dài hạn để quản lý tiền của họ. Một số cố vấn là người được ủy thác, có nghĩa là họ phải đặt lợi ích tài chính tốt nhất của khách hàng lên trên lợi ích tài chính của chính họ.
Cố vấn tài chính ưu và nhược điểm
- Có thể biết các chiến lược tốt nhất để áp dụng cho kế hoạch đầu tư của bạn
- Có thể giúp bạn nghiên cứu các khoản đầu tư có ý nghĩa đối với bạn
- Mang đến sự an tâm
- Có thể tốn kém
- Bạn cần dành thời gian để nghiên cứu đầy đủ các cố vấn
- Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều là người được ủy thác, điều đó có nghĩa là họ có thể cố gắng bán các sản phẩm đầu tư và sản phẩm tài chính có lợi cho họ
Môi giới trực tuyến
Các nhà môi giới trực tuyến thực hiện các lệnh giao dịch — như mua và bán cổ phiếu và quỹ — cho khách hàng của họ. Các nền tảng môi giới trực tuyến phổ biến bao gồm Charles Schwab và Fidelity Investments, và Money có danh sách đầy đủ các nền tảng giao dịch trực tuyến tốt nhất .
Ưu và nhược điểm của nhà môi giới trực tuyến
- Phí thấp và nhiều lựa chọn giao dịch chứng khoán miễn phí hoa hồng
- Có thể thực hiện các giao dịch rất nhanh chóng và linh hoạt
- Có thể cung cấp quyền truy cập vào các công cụ trực tuyến và tài nguyên giáo dục
- Bạn phải chọn các khoản đầu tư mà không cần sự trợ giúp cá nhân từ một chuyên gia
- Tùy thuộc vào bạn để hiểu chính xác cách thức hoạt động của nhà môi giới trực tuyến để bạn không mắc lỗi
- Bạn chịu trách nhiệm cân bằng lại danh mục đầu tư của mình và đảm bảo phân bổ tài sản phù hợp với mục tiêu của bạn
Robo cố vấn
Robo-advisors là cố vấn đầu tư tự động. Nếu bạn sử dụng một trong những chương trình này, nó sẽ hỏi bạn thông tin về tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro, sau đó sử dụng thuật toán để tạo danh mục đầu tư với sự kết hợp đa dạng giữa cổ phiếu và trái phiếu.
Robo-cố vấn ưu và nhược điểm
- Giá cả phải chăng do phí quản lý thấp và tài khoản tối thiểu thấp hoặc không có
- Tự động tái cân bằng
- Sẽ chọn các khoản đầu tư cho bạn dựa trên bảng câu hỏi bạn điền vào
- Lời khuyên khá chung chung
- Không có hoặc hạn chế tương tác với con người
- Khả năng hạn chế để tùy chỉnh các khoản đầu tư của bạn
Giao dịch ứng dụng
Các ứng dụng giao dịch cho phép bạn mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, tiền và thường là tiền điện tử thông qua điện thoại thông minh của bạn đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Robinhood, Webull và E*TRADE là những ví dụ phổ biến. Để bảo vệ các khoản đầu tư của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn đang sử dụng ứng dụng được đăng ký với các cơ quan quản lý như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) bằng cách truy cập Công bố công khai về cố vấn đầu tư của SEC hoặc Kiểm tra nhà môi giới của FINRA .
Ưu và nhược điểm của giao dịch ứng dụng
- Phí thấp và nhiều tùy chọn cho giao dịch không hoa hồng
- Có thể thực hiện các giao dịch rất nhanh chóng và linh hoạt
- Các công cụ như biểu đồ và dữ liệu cho phép bạn tự nghiên cứu về các khoản đầu tư
- Mặc dù các ứng dụng này chào mời giao dịch miễn phí, nhưng chúng không thực sự miễn phí
- Có thể gây nghiện
- Tùy thuộc vào bạn để hiểu chính xác cách các ứng dụng hoạt động để bạn không mắc lỗi
4. Đặt hàng
Nếu bạn đang làm việc với một nhà môi giới chứng khoán hoặc cố vấn tài chính đang quản lý các khoản đầu tư của bạn, họ có thể sẽ lo việc mua cổ phiếu cho bạn. Robo-cố vấn cũng làm rất nhiều công việc khó khăn. Thông thường, họ yêu cầu bạn cho họ biết số tiền bạn muốn đầu tư, mục tiêu đầu tư dài hạn, thời hạn và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Sau khi bạn gửi tiền, cố vấn rô-bốt sẽ tự động đầu tư số tiền đó vào thị trường, sau đó quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Nhưng nếu bạn đang sử dụng một nhà môi giới trực tuyến hoặc ứng dụng giao dịch, bạn sẽ phải tự đặt lệnh. Các nền tảng giao dịch này thường có hướng dẫn từng bước về cách thực sự đặt lệnh sau khi bạn gửi tiền vào tài khoản của mình (có thể mất vài ngày nếu bạn đang kết nối tài khoản ngân hàng). Mặc dù một số nền tảng này cung cấp các động thái nâng cao hơn, chẳng hạn như giao dịch quyền chọn , nhưng các chuyên gia khuyên bạn nên thành thạo việc mua và bán cổ phiếu trước khi thực hiện các khoản đầu tư phức tạp hơn.
Ngôn ngữ và bố cục của các nền tảng này khác nhau, nhưng hầu hết đều có một số tính năng chung. Ví dụ: bạn có thể nhập tên của một công ty hoặc mã cổ phiếu của công ty đó (chữ viết tắt duy nhất mà một công ty nhận được khi giao dịch trên một sàn giao dịch, như TSLA cho Tesla), điều này sẽ đưa bạn đến trang của công ty đó, nơi bạn có thể tìm thấy thông tin như hiệu suất và giá cổ phiếu, cũng như một nút có nội dung “Giao dịch”.
Sau đó, bạn sẽ cần chọn số tiền hoặc số lượng cổ phiếu bạn muốn mua cũng như các loại đơn đặt hàng bạn muốn đặt. Chẳng hạn, một lệnh thị trường sẽ mua cổ phiếu ở mức giá tốt nhất hiện có — lệnh này thường đảm bảo lệnh sẽ được thực hiện, nhưng không đảm bảo một mức giá cụ thể. Lệnh giới hạn đặt ra giới hạn về mức giá tối đa mà bạn sẵn sàng trả, có nghĩa là giao dịch sẽ chỉ được thực hiện nếu nó có thể được thực hiện ở mức giá bạn chỉ định hoặc tốt hơn. Lệnh dừng cho phép giao dịch được thực hiện khi cổ phiếu đang giao dịch bằng hoặc thấp hơn một mức giá cụ thể; nếu cổ phiếu không bao giờ đáp ứng mức giá đó, giao dịch sẽ không được thực hiện.
Cuối cùng, bạn sẽ được yêu cầu xem lại đơn đặt hàng của mình. Hãy xem kỹ và đảm bảo các chi tiết là chính xác trước khi xác nhận mua hàng.
Đọc ngay!!!
5. Theo dõi và quản lý danh mục đầu tư của bạn
Bạn không thể chỉ dừng lại ở việc mua cổ phiếu — bây giờ bạn phải quản lý danh mục đầu tư của mình.
Nếu bạn đã đi theo con đường cố vấn tài chính hoặc cố vấn rô-bốt, phần lớn công việc duy trì danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ được thực hiện cho bạn. Nhưng nếu bạn đã sử dụng một nhà môi giới trực tuyến hoặc ứng dụng giao dịch, bạn sẽ cần phải thường xuyên kiểm tra danh mục đầu tư của mình và đảm bảo rằng danh mục đầu tư đó vẫn đáp ứng các mục tiêu bạn đặt ra khi mới bắt đầu mua cổ phiếu.
Đa dạng hóa là một phần quan trọng trong việc quản lý danh mục đầu tư. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ có sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Trong mỗi loại tài sản đó, bạn cũng nên đa dạng hóa. Chỉ số S&P 500 chuẩn bao gồm 11 lĩnh vực công nghiệp và các chuyên gia cho rằng bạn nên có cổ phiếu từ nhiều ngành khác nhau trong danh mục đầu tư của mình. Bạn cũng nên có các quy mô và địa điểm công ty khác nhau được thể hiện trong danh mục đầu tư của mình: cổ phiếu vốn hóa lớn, vốn hóa trung bình và vốn hóa nhỏ , cũng như cả các doanh nghiệp Hoa Kỳ và quốc tế. Ngoài ra còn có các loại cổ phiếu khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu giá trị.
Nếu bạn chỉ đầu tư vào các quỹ, thì một số sự đa dạng hóa này sẽ được thực hiện cho bạn, nhưng nếu bạn muốn mua các cổ phiếu riêng lẻ, các chuyên gia cho rằng có ít nhất 20 cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn là một nguyên tắc nhỏ. Một danh mục đầu tư đa dạng đảm bảo rằng ngay cả khi một lĩnh vực trong danh mục đầu tư của bạn tăng giá, bạn sẽ không mất tất cả, vì các tài sản hoạt động khác nhau tùy thuộc vào điều kiện thị trường.
Khi bạn có một danh mục đầu tư đa dạng, bạn phải duy trì danh mục đầu tư đó để giúp đảm bảo rằng bạn sẽ thấy lợi tức đầu tư trong dài hạn. Các cố vấn tài chính khuyên bạn nên thường xuyên tái cân bằng danh mục đầu tư của mình, nghĩa là mua hoặc bán tài sản để việc phân bổ danh mục đầu tư phù hợp với kế hoạch đầu tư của bạn.
Các câu hỏi thường gặp
Bạn phải bao nhiêu tuổi để mua cổ phiếu?
Bạn có cần một nhà môi giới để mua cổ phiếu?
Ngày nay, bạn không cần một nhà môi giới để mua cổ phiếu. Các nhà môi giới trực tuyến, cố vấn tự động và ứng dụng giao dịch đã trở nên phổ biến và cho phép bạn mua và bán cổ phiếu trên điện thoại thông minh của mình.
Cổ phiếu mua ngay
Các cổ phiếu và quỹ chính xác sẽ phù hợp với danh mục đầu tư của bạn phụ thuộc vào tình hình tài chính của chính bạn, bao gồm cả mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn. Nhưng nếu bạn tò mò về một số cổ phiếu đình đám mà các nhà đầu tư không thể hiểu đủ, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi bên dưới.
Đây không phải là khuyến nghị, mà là hướng dẫn cách mua một số cổ phiếu phổ biến và được tìm kiếm nhiều nhất trong trường hợp bạn chọn làm như vậy.
Cách mua cổ phiếu Amazon
Cách mua cổ phiếu Peloton
Cách mua cổ phiếu Disney
Cách mua cổ phiếu Apple
Cách mua cổ phiếu Tesla
Cách mua cổ phiếu IPO
Cách mua cổ phiếu cần sa
Có thể bạn muốn biết!
Giá cổ phiếu của Apple là bao nhiêu? Có nên “đổ tiền” vào cổ phiếu Apple?
Tóm tắt cách mua cổ phiếu
- Xác định số tiền bạn muốn đầu tư. Trước khi bắt đầu, hãy đảm bảo rằng bạn có một quỹ khẩn cấp có thể trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng và bạn đã trả hết khoản nợ lãi suất cao.
- Làm nghiên cứu của bạn. Sử dụng các báo cáo của công ty và các trang web như Morningstar để xác định cổ phiếu và quỹ nào hợp lý nhất để đưa vào danh mục đầu tư của bạn.
- Quyết định xem bạn muốn đầu tư thông qua cố vấn tài chính, nhà môi giới trực tuyến, cố vấn người máy hay ứng dụng giao dịch.
- Mua cổ phiếu bằng cách đặt lệnh trên nền tảng bạn chọn.
- Sử dụng nền tảng đó để theo dõi tình hình hoạt động của cổ phiếu và duy trì danh mục đầu tư đa dạng. Hãy nhớ rằng: Đừng để bị cuốn vào các tiêu đề và biến động hàng ngày của thị trường.
