So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm là điều mà nhiều người nhất là những người chuyên đầu tư an toàn mong muốn rủi ro thấp. Trong khi ngân hàng nhà nước hạ trần lãi suất tiết kiệm và hàng loạt ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi thì lãi suất trái phiếu doanh nghiệp vẫn ở mức 15%/năm trở lên. Vì sao lại như vậy thì các bạn hãy cùng tìm hiểu nhé!
Những điều cần biết về trái phiếu và gửi tiết kiệm
Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Tiền gửi tiết kiệm: Được hiểu đơn giản là số tiền được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm; ngoài ra; đây là một khoản tiền nhàn rỗi chưa đến hạn thanh toán hay đầu tư; không dùng để chi tiêu thanh toán cá nhân. Khi gửi tiết kiệm người gửi sẽ nhận được một khoản lãi từ ngân hàng.
Đầu tư trái phiếu là gì?
Trái phiếu: là một chứng chỉ ghi nhận nghĩa vụ nợ của người phát hành thông thường là doanh nghiệp; hoặc chính quyền phải trả cho người mua trái phiếu đối với một khoản tiền nhất định. Đây được coi là một giấy ghi nợ cho người sở hữu nó trong một thời gian và lãi suất xác định.
Các hình thức phân loại trái phiếu
Trên thị trường hiện nay trái phiếu được phân loại theo nhiều hình thức khác nhau, cụ thể là:
Phân loại dựa vào hình thức trái phiếu
– Trái phiếu vô danh: trái phiếu không được ghi tên chủ sở hữu. Loại này được trả lãi dựa theo thông tin trên tờ trái phiếu. Khi đến thời điểm đáo hạn, người nắm giữ chỉ việc mang đến ngân hàng để nhận lại tiền.
– Trái phiếu ghi danh: loại trái phiếu này có ghi cụ thể thông tin của trái chủ. Quyền lợi của trái chủ được xác nhận dựa trên thông tin được lưu trữ trên máy tính.
Phân loại dựa vào đối tượng phát hành trái phiếu
– Trái phiếu doanh nghiệp: được phát hành bởi doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn.
– Trái phiếu Chính phủ: Được chính phủ hoặc kho bạc nhà nước phát hành.
– Trái phiếu ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng: Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng phát hành để gia tăng nguồn vốn hoạt động.
Phân loại dựa vào loại lợi tức trái phiếu
– Trái phiếu có lãi suất thả nổi: Loại trái phiếu này có lãi suất biến đổi, lãi suất sẽ được tính tham chiếu của trái phiếu.
– Trái phiếu có lãi suất bằng không: Loại này trái chủ sẽ được mua với giá thấp hơn giá trị thực và không được nhận lãi suất.L
– Trái phiếu có lãi suất cố định: lãi suất của trái phiếu được xác định theo tỷ lệ phần trăm cố định.
Phân loại dựa vào mức độ đảm bảo thanh toán của đơn vị phát hành
– Trái phiếu đảm bảo: loại trái phiếu này được đảm bảo bằng tài sản của công ty: bất động sản, thiết bị các loại,..
– Trái phiếu không có bảo đảm: không được đảm bảo bằng tài sản. Trái phiếu này còn có tên gọi khác là trái phiếu tín chấp.
So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm
Ưu điểm và nhược điểm
Tiền gửi tiết kiệm
– Ưu điểm: Khả năng sinh lời và tích lũy sẽ không bị mất đi mà còn có thể gia tăng thêm nhờ có lãi suất ổn định.
Rủi ro thấp; nhưng nếu ngân hàng gặp vấn đề về tài chính; thì bạn cũng không cần quá lo lắng vì thường các ngân hàng đã mua bảo hiểm khi rủi ro xảy ra.
Ngân hàng tạo điều kiện cho việc mở tiết kiệm và tất toán dễ dàng; nhanh chóng đặc biệt là các ngân hàng hiện nay rất chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ vào vận hành hoạt động của họ.
– Nhược điểm: Lãi suất thấp và có tính biến động lớn theo thời gian là nhược điểm lớn nhất của khách hàng; khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm. Đồng thời, khi gửi tiết kiệm không thể sinh lời nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác; và khi rút tiền trước hạn thì không được nhận lãi.
Trái phiếu
– Ưu điểm: Lãi suất của trái phiếu doanh nghiệp thường cao và được cố định trong 1-2 năm đầu; sau đó được thả nổi theo lãi suất tiết kiệm của ngân hàng với biên độ nhất định.
Và trái phiếu được đảm bảo bởi tài sản của doanh nghiệp nhằm hạn chế rủi ro cũng là tài sản đảm bảo cho nhà đầu tư.
– Nhược điểm: Rủi ro cao phụ thuộc vào dòng tiền trả nợ của doanh nghiệp và các tài sản đảm bảo. Để tránh những rủi ro nhà đầu tư nên lựa chọn mua trái phiếu dựa vào độ uy tín của doanh nghiệp.
Hình thức đầu tư
- Tiền gửi tiết kiệm
Hình thức đa dạng: Ngân hàng có nhiều sản phẩm đầu tư đa dạng với tùy hình thức và thời hạn khác nhau. Bạn cần tìm hiểu kỹ những thông tin cần thiết để lựa chọn hình thức đầu tư và kỳ hạn phù hợp của ngân hàng kèm theo các chương trình khuyến mãi; ưu đãi của ngân hàng.
- Trái phiếu
Có nhiều loại trái phiếu bạn có thể lựa chọn để đầu tư như trái phiếu chính phủ; trái phiếu ngân hàng; trái phiếu doanh nghiệp.
Biến động giá trái phiếu sẽ giảm nếu lãi suất trên thị trường cao hơn lãi suất trái phiếu; hoặc khi thị trường tài chính mất cân bằng.
ĐỌC THÊM TIN MỚI:
- “Ngôi vương” xu hướng đầu tư năm 2021 sẽ thuộc về kênh nào?
- Cách mua trái phiếu doanh nghiệp đúng – đủ – hiệu quả nhất
Điểm giống và khác nhau giữa trái phiếu và tiền gửi tiết kiệm
Điểm giống nhau giữa trái phiếu và tiền gửi tiết kiệm
Cả 2 hình thức mua trái phiếu và gửi tiết kiệm cơ bản vẫn là bạn cho vay và thu lại phần lãi hàng tháng, hoặc lãi cố định theo hợp đồng cam kết.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm (tức là bạn đang cho ngân hàng vay nợ). Sau đó, bạn sẽ nhận lãi suất theo tháng, theo quý hoặc theo năm,.. phụ thuộc vào gói tiền gửi bạn đã chọn. Tương tự, khi bạn mua trái phiếu ngân hàng hoặc trái phiếu doanh nghiệp cũng vậy. Bạn sẽ nhận được phần lãi suất theo cam kết: quý, năm hoặc nhận khi đáo hạn.
Điểm khác nhau giữa trái phiếu và tiền gửi tiết kiệm
Khi so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm chúng có nhiều nét tương đồng. Tuy nhiên, bản chất của 2 hình thức này hoàn toàn khác nhau. Cùng xem đó là gì nhé.
– Thứ nhất, Trái phiếu là một loại chứng chỉ ghi nợ. Vì thế, bạn có thể bán hoặc sang nhượng lại khi chưa đến thời gian đáo hạn. Còn gửi tiết kiệm, bạn chỉ có thể tất toán trước hạn và không nhận được phần lãi suất như mong đợi.
– Thứ hai, xét về mặt định giá: Tài khoản tiết kiệm sẽ giữ nguyên một giá trị ổn định. Ví dụ, bạn gửi vào 100 triệu đồng trong 6 tháng, nếu bạn rút sớm hoặc đúng hạn thì vẫn là 100 triệu, không thay đổi. Còn giá trái phiếu có thể thay đổi lớn hơn hoặc nhỏ hơn mệnh giá ban đầu.
– Thứ ba, xét về rủi ro: Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng hầu như rất an toàn, vì ở Việt Nam hiếm khi có chuyện ngân hàng bị phá sản. Còn đối với trái phiếu doanh nghiệp; bạn có nguy cơ bị mất trắng nếu mua nhầm doanh nghiệp kém uy tín.
– Thứ tư, xét về lãi suất: Đây chính là điều mà hầu hết nhà đầu tư sẽ quan tâm trước tiên. Dĩ nhiên rồi, lãi suất của trái phiếu đa phần sẽ cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng rồi.
Những điều cần lưu ý khi đầu tư trái phiếu và gửi tiết kiệm
– Trái phiếu thì có nhiều hình thức đầu tư. Do đó, nhiều người đã lầm tưởng các loại trái phiếu có công năng chi trả quyền lợi giống nhau nên chọn trái phiếu có lãi suất thấp là ổn. Bộ Tài chính đã khuyến cáo nhà đầu tư cá nhân không nên mua trái phiếu doanh nghiệp chỉ vì lãi suất cao. Các nhà đầu tư nên tìm hiểu về doanh nghiệp về khả năng kinh doanh và chi trả của họ. Đặc biệt, tránh tình trạng nhà đầu tư đổ xô mua trái phiếu doanh nghiệp và doanh nghiệp ồ ạt phát hành trái phiếu sẽ gây ra việc thua lỗ cho nhà đầu tư.
– Bộ Tài chính khuyến cáo nhà đầu tư cá nhân cần lưu ý việc mua trái phiếu doanh nghiệp khác với gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Theo đó thì trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ; chỉ phù hợp với nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp; có khả năng phân tích và đánh giá rủi ro.
– Gửi tiết kiệm tuy nhận lãi suất thấp hơn nhưng an toàn và có đảm bảo. Nhưng nếu bạn có kiến thức và có khả năng phân tích rủi ro thì có thể đầu tư trái phiếu là cơ hội thu lợi nhuận cao hơn.
Lời kết
Trên đây là một số so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm được chúng tôi tổng hợp lại. Hy vọng đã mang đến bạn những thông tin hữu ích. Chúc các bạn tìm được cơ hội đầu tư thích hợp và mang lại lợi nhuận cao và an toàn!
